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信保助你应对海外信用风险

2018-12-13 18:32
来源: 中国商务新闻网
编辑:东方财富网

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  今年以来,受地缘政治、政府违约、贸易保护主义、美国单边主义政策等因素影响,部分主要经济体经济增速下行,新兴市场国家汇率出现大幅波动,致使全球贸易信用风险呈上升态势。海外贸易中的欺诈案件、买方破产、拖欠货款现象明显增多,中国出口企业也因此普遍面临更大的海外信用风险。

  中国出口信用保险公司是为出口企业提供海外应收账款信用风险保障的政策性出口信用保险机构。统计显示,今年1~10月,该公司承保金额4942.7亿美元,同比增长18.4%;支付赔款11.3亿美元,同比增长20.8%。据了解,众多致损原因中,海外买方拖欠、拒收是导致中国出口企业无法正常收汇的最主要风险。

  小微出口企业由于财力、人力等诸多方面的原因,面临产品市场竞争激烈、对海外买方缺乏了解、生产成本不断升高等诸多压力,抗风险能力弱,管理风险手段不足。前10个月,中国信保累计支持小微出口企业7.5万家,累计向小微出口企业支付赔款8300万美元。中国信保积极践行“守信用、担风险、重服务、合规范”的保险行业核心价值理念,不断优化理赔流程,提高理赔效率。2018年,出口贸易险平均赔付速度比上年提升37.5%。佛山顺德区的一家服装出口企业不久前向美国出口两柜全棉短裤,货值近28万美元。然而,到应收账款日,美国买方却没有按照合同约定的时间付款,导致出口企业以及代工厂的工人工资无法正常发放。最终,中国信保广东分公司的及时赔付,使该企业及代工厂摆脱了资金链断裂的困境。

  在提升理赔效率的同时,中国信保前移调查减损工作时点,把风险和损失遏制在初始阶段,同时创新减损手段,提升减损效果。5个月前,太原市一家年出口额不到300万美元的小型出口企业遭遇海外买方拖欠。合作10多年的意大利客商以财务状况不佳为由拖欠货款近48万美元。现金流就是企业的生命,在接到企业索赔申请后,中国信保随即展开海外追偿,持续施压,推动出口企业与意大利买方签署了还款协议。截至11月份,意大利买方已经支付了全部欠款。

  今年以来,中国信保已累计处理各类企业报损案件超过1万宗,其中索赔案件超过5000宗,其中不乏问题复杂、历时长久、超过百万乃至千万美元的大案要案。

  不久前,南通通信电力行业某龙头企业获得中国信保近1000万美元的赔款保障,及时缓解了企业运营压力。该企业前期中标西班牙某知名能源承包商的大额导线采购订单。然而,应收账款陆续到期时,由于西班牙承包商被卷入一系列腐败和贿赂案件,业绩剧烈下滑,且负债累累,无法按期支付款项,致使该企业应收账款面临巨额损失风险。接到企业报损后,中国信保江苏分公司迅速行动,全面梳理案件背景信息,制定了详细的追讨方案,第一时间进行了定损核赔并支付了赔款,有效降低了大额坏账给企业带来的不利影响。

  这家地方企业自2006年起与中国信保合作。13年间,中国信保协助该企业开拓海外市场、防范国际贸易风险、加强内部风险管控,累计支持该企业一般贸易出口超过49亿元,对该企业境外工厂政治风险承保金额突破4亿元人民币,为企业实现从“产品销售走出去”到“工程服务走出去”再到“产业资本走出去”转型升级提供了重要支持。

  理赔不是目的,支持出口企业发展才是目的。从理赔实践看,中国信保会针对根据买方经营情况和存续能力,帮助出口企业制定灵活务实的减损方案,如帮助海外买方制定新的还款计划,以保障中国出口企业债权顺利回收。针对部分出口企业希望维护与出险买方合作关系的需求,中国信保通过控制货权、设置不动产抵押或账户质押、溢价付款、附加担保等多重手段,支持买方持续经营以提高买方偿付能力,进而帮助出口企业减少损失。目前中国信保已建立覆盖全球200多个国家和地区的追偿渠道网络,功能涵盖损因调查、欠款追讨、物流追踪、法律咨询等多个领域,可以为出口企业提供高效的理赔追偿服务。

  针对当前海外市场风险态势,中国信保对出口企业提出以下风险防范建议:一是积极开拓多元市场,分散国别政策性风险。二是在出运前风险控制方面,审慎对待短期内新增的大额订单以及中小买方的需求。重视合同条款制定,从源头把控风险。在合同中明确约定贸易术语、支付条件、质量异议期、争议解决方式等重要事项,必要时加入“所有权保留”、买方股东个人担保、第三方担保等条款,有效维护自身合法权益。保留双方签字和盖章的合同正本,为今后可能采取的法律行动做好准备。三是在控制贸易节奏方面,货物出口后,应紧密跟进货物流转情况,督促买方按时提货,并按照合同约定准时付款。做好收汇跟踪,一旦发现买方有拒收货物、财务状况恶化、拖欠货款甚至进入破产程序的迹象,应立即停止发货,并争取控制住在途货物,避免损失扩大。在买方风险水平升高时,提高预付款比例或采取更为稳妥安全的信用证交易方式。四是在规避汇率风险方面,可利用套期保值锁定汇率、采用人民币或当地货币结算,以及通过买方的境外关联公司用美元结算,还可通过在出口目的国本地化建厂规避风险。


(文章来源:中国商务新闻网)

(责任编辑:DF378)

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